如何解决信用卡债务问题？

如何解决信用卡债务问题？

信用卡本应是为生活带来便利的工具，然而，部分信用卡用户由于过度消费或者一些迫不得已的情况，将信用卡刷爆。而他们自身的收入又无法偿还高额的卡债，导致利息不断累积，最终沦为卡奴。

当遇到这种情况时，持卡人务必保持冷静，切不可为了填补生活开支而继续申请第二张、第三张信用卡，那样只会让债务越积越多，陷入无法脱身的泥潭。

首先，持卡人需要仔细剖析债务形成的原因，并结合自身的资产状况，寻找还清债务的方法。

第一招：勒紧生活开支，拓展收入渠道

这是最基础的解决办法。只有在日常生活中减少支出，才有可能化解债务难题。例如，放弃购买饮料，改乘公共交通代替打车出行，克制购物欲望等，将理财生活的核心聚焦于还款。正如一些持卡人所说：“减少消费，将生活需求压缩到最低限度，只要能维持基本生存就行，把省下的钱尽快用于还债。”更为重要的是，不能再新增债务，也不能再增加消费。此时，果断地剪掉所有信用卡不失为一种决绝的手段。

同时，增加收入也是减轻债务的关键原则。在正常工作之余的空闲时间，可以寻找打零工的机会，或者利用网络平台进行物品拍卖等，这些都是增加收入的有效途径。只有尽快解决债务问题，才能回归正常生活。

第二招：借低息贷款还高息卡债，延长还款周期

信用卡的循环年预期年化利率高达18%，接近房贷年预期年化利率的3倍。相比之下，通过房贷方式借款更为划算，当然，这仅适用于有房产的持卡人。即使房产已被抵押，也可以借助银行的一些优惠贷款举措借出部分资金，优先偿还信用卡欠款。

比如，有些房产可以利用银行的综合授信额度，将原本打算现金支付或刷卡消费的大额支出，转变为向银行申请贷款，在房屋授信总额度范围内解决资金问题。这样做一方面可将利率降低至房贷利率水平，另一方面能够延长还款期限，使未来的还款压力更易于承受。

此外，通过跨行转按揭的“加按”形式，利用房屋价格上涨带来的优势增加房屋贷款额度，腾出资金用于偿还信用卡欠款也是可行之策。如果实在没有其他办法，持卡人不妨静下心来，仔细盘点自己的资产与负债情况。若有已抵押的资产，如房子或车子，可以考虑自行出售，因为自行售卖的价格往往比法院拍卖的价格更理想。然后，按照债务利率从高到低的顺序依次偿还。

第三招：积极与银行协商谈判

一般而言，担保公司和催款公司秉持这样一种理念：只要欠款人同意还款，其他条件都可以商量。这意味着，只要持卡人表达出坚决还款的决心，即使将一次性欠款改为按年甚至按月还款的方式，即使大幅降低每次的还款金额，银行或催款公司通常也会同意接受。因此，持卡人不妨大胆地与催款人员进行谈判，诚恳地表明自己尽力还款的态度，争取对自己最有利的还款方式，这有助于缓解还款压力。

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