全额罚息

全额罚息

一、全额罚息的概念

全额罚息是信用卡计息方法之一。当持卡人在到期还款日无法将欠款全部还清时，发卡银行会对其全部消费金额计算利息。利息从消费当天开始计算，直至持卡人还清全部欠款，且利率为每日万分之五的循环利息。

在我国，信用卡计息有全额罚息和未清偿部分计息两种方式。

对于全额罚息，只要在还款日后持卡人没有足额还款，无论是否有部分还款，发卡行都会依据总消费金额来计算利息。

按照全额计息规则，如果持卡人在到期还款日没有还清全部欠款，哪怕只差1分钱，银行也会按照当期账单全额，以每日万分之五的利率计算利息，并且按月计算复利。

而未清偿部分计息则不同，持卡人只需对未还清的那一小部分金额支付利息，相较于全额计息，能节省很多利息支出。

另外，如果持卡人在到期还款日（含）前没有偿还最低还款额，除了要支付从记账日起到还款日的透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。各银行和持卡人协商确定违约金比例，多数银行规定违约金为最低还款额未还部分的5%，且是一次性收取。

二、全额罚息的计算实例

假设持卡人在3月8日消费了8000元，4月7日为账单日，账单显示“本期应还金额”是8000元，“最低还款额”为800元。

若持卡人在4月25日还款日按照最低还款额还了800元，那么在5月7日下一期账单日的对账单中，循环利息计算如下：

从3月8日到4月25日共48天，这期间以8000元为基数计算利息：8000×0.05%×48=192元；

从4月25日到5月7日共12天，未还金额为8000-800=7200元，这期间的利息为：7200×0.05%×12=43.2元；

所以总的循环利息为192+43.2=235.2元。

要是在还款日只还了7999元，少还1元，在5月7日账单日的对账单中，循环利息计算为：

从3月8日到4月25日48天以8000元为基数的利息：8000×0.05%×48=192元；

从4月25日到5月7日12天以1元为基数的利息：1×0.05%×12=0.006元；

总循环利息为192+0.006=192.006元。

由此可见，即使少还1元，也会产生不少利息。

三、容时容差业务带来的缓解

值得庆幸的是，许多银行都推出了容时容差业务。

当持卡人当期还款不足额，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（通常至少为等值人民币10元）时，银行会将其视为全额还款。这部分未还清的欠款会自动转到下期账单，不再收取利息和滞纳金，这在一定程度上减轻了持卡人的还款压力。

POS机安装和POS机代理，请用手机微信扫一扫！