小贷公司利率最高不能超过多少？

小贷公司利率最高不能超过多少？

任何事物的存在与发展都遵循着特定的规则，银行业自然也不例外，正所谓“没有规矩，不成方圆”。在银行的规则体系中，针对小额贷款公司的预期年化利率有着明确的限制与要求。这一规则的设立，有效遏制了小贷公司资金的过度膨胀，为其长远发展营造了更为稳健的空间。

依据央行相关规定，小贷公司无论是自营贷款的预期年化利率，还是接受委托贷款的预期年化利率，都必须严格控制在央行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的4倍以内。例如，6月8日央行将6个月贷款基准预期年化利率从6.1%下调至5.85%，那么对应地，小贷公司一年期贷款预期年化利率便不能高于23.4%。

银行贷款往往存在诸多限制条件，对于急需资金周转的小企业主和个人而言，小额贷款公司无疑是一个颇具吸引力的选择。相较于银行，小贷公司放款速度快、额度较高，且支持随借随还，使用起来极为便捷。然而，不少人对小贷公司仍心存疑虑，一方面源于对小额贷款业务本身的不信任，另一方面则是出于对贷款预期年化利率的考量。

广州民间金融街正式开业之际，广州民间金融价格也于当日发布，其中1年期的预期年化利率设定为17.55%。截至当时，已有32家机构入驻广州民间金融街，涵盖11家小额贷款公司、3家担保公司、黄金珠宝企业、4家典当行、银行、1家投资公司、第三方支付公司、保险公司以及2家证券公司和期货公司。部分小额贷款公司在不突破基准预期年化利率4倍“红线”的前提下，适当下调了自身的预期年化利率。

“央行宣布降息后，我们的预期年化利率随即相应下调，但上限始终坚持不超过基准预期年化利率的4倍。”佛山市南海友诚小额贷款有限公司总监梁慧明介绍道。据他所言，友诚小额贷款公司在刚刚落幕的金交会上荣获“金融创新奖”，其特色在于面向三农的无抵押无担保微贷业务，贷款额度最低可达一万元。而另一家以微贷为特色的花都万穗小额贷款公司工作人员表示，该公司并未刻意降低贷款预期年化利率。

面对央行的此项规定，市民们也有着自己的看法。广东省小额贷款协会的徐北介绍，近期资金面相较于前段时间有所宽松，银根放松且出现了一次降息。由此可见，小额贷款预期年化利率的下行只是时间问题，部分小贷公司已然着手实施。同时，他还指出，市场对这些变化的消化需要一定时间，或许两三个月后效果会更为显著。随着广州民间金融街的正式开街，广州市新增10家小额贷款公司挂牌营业，在此之前，广州市已拥有15家小额贷款公司。

徐北认为，当前广州市的小额贷款企业正处于“平稳上升、发展良好”的阶段。整个广东省小额贷款公司数量不超过200家，然而区县覆盖率却已达到91%。通过比较他发现，仅沈阳一个城市就有88家小额贷款公司，所以即便新增小额贷款公司，市场仍未饱和。梁慧明表示，尽管现阶段实体经济面临困难，贷款需求有所下降，但公司的客户数量“并未出现太明显的减少”。“小额贷款公司日益增多，竞争在所难免。由于各家公司的产品、战略以及面向的客户群体各不相同，且市场广阔，因此首要考虑的是能否满足市场需求。”她认为，即便存在竞争，友诚小贷也不太可能通过降息来竞争，“或许会采取提升服务态度、加快审批效率等方式来应对竞争。”

广州民间金融街开业10天，其小额贷款年化率为21%。自6月28日广州民间金融街正式开业，民间借贷的“广州价格”正式亮相。所谓“广州价格”，即民间金融街管理部门收集街内外小额贷款公司和担保公司的预期年化利率，经计算后在街内电子屏幕上公布的平均值，该数据仅供市场参考。

总体而言，小贷公司一年期贷款预期年化利率不得超过23.4%的这一限定，利弊兼具。只有把握好其中的度，才能推动小额贷款行业更好地发展。

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