欠信用卡万用金是刑事责任吗？看完你就清楚了

欠信用卡万用金是刑事责任吗？看完你就清楚了

不少银行出于满足持卡人对大额资金周转的需求，会在信用卡基础上提供诸如万用金这类额度，浦发银行的万用金就是比较常见的。有许多人在使用万用金后，因无力还款，便担心会因欠款而被追究刑事责任。下面我们来深入剖析一下。

一、信用卡万用金欠款与刑事责任的关系

若信用卡欠款本金达到5万，且经银行两次有效催收后超过3个月仍未归还，这种行为会被认定为恶意透支信用卡，进而构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任。然而，如果这5万元欠款本金包含万用金，或者单纯是万用金欠款达到5万元，从实质上来说，并不构成信用卡诈骗罪。

这是因为，万用金在本质上属于银行发放给个人的信用贷款，与信用卡透支有着本质区别，具体可从以下四个方面来看：

额度方面

万用金是独立于信用卡额度之外的，它是一种专项额度。这意味着它与信用卡本身的额度体系是分开的，有其自身的设定规则。

使用方式

信用卡通常只能用于透支消费和取现，不支持转账操作。而万用金则是将授信额度内的钱转至储蓄卡里，到账后持卡人可以自由地进行提现或者消费，使用的灵活性相对更大。

审批流程

信用卡是由信用卡部门负责审批的，其审批标准和流程主要围绕持卡人的信用卡使用资质展开。而万用金是由信贷部门审批，该部门主要负责银行的各类贷款审批，其审批依据和侧重点与信用卡审批大不相同。

由此可见，信用卡万用金最多算是银行以信用卡形式违规变相发放的贷款，与信用卡恶意透支完全是两回事，不会构成信用卡诈骗罪。

二、欠万用金不还可能面临的后果

不过，持卡人也不要心存侥幸。虽然欠万用金不会构成信用卡诈骗罪，但不还款还是可能会被银行起诉，这种情况属于民事诉讼。

民事诉讼虽不涉及刑事责任，但如果法院做出判决后，持卡人有能力还款却拒不执行，就可能因拒执罪被判刑。而如果持卡人确实没有还款能力，法院可能会采取一系列措施，比如冻结持卡人的银行账户，查封其名下的财产，并且将持卡人列入失信被执行人名单。一旦被列入该名单，持卡人不仅无法享受高消费，甚至其子女上学都会受到影响，带来的后果相当严重。

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