闲置信用卡有哪些风险？

闲置信用卡有哪些风险？

当下，出于工作与生活的各种需要，大家每个月手里都会攒下几张储蓄卡以及信用卡。可办了这么多卡之后，并非每一张都会频繁使用，总有那么几张卡，用过寥寥几次后，就被长期闲置在家中，再也没了“用武之地”。有些人虽然动过到银行注销的念头，却要么因为银行排队人多嫌麻烦，要么被工作人员劝说说反正又不扣钱，留着也无妨之类的理由说服，结果迟迟未能将闲置卡注销掉。在这里，小编可得郑重提醒大家，银行卡一旦闲置，就应当尽快去销户，不然很有可能会被不法分子盯上，进而利用起来，给咱们自己造成一些不必要的损失呢。

那闲置信用卡到底存在哪些风险呢？

1.诈骗风险

市面上时常能看到一些所谓的“黄牛”，他们竟愿意花上百元的价格去收购闲置的银行卡。大家可能就疑惑了，他们收这些卡到底有啥用呢？原来呀，这些卡中的一部分会被犯罪分子利用，成为他们转移诈骗资金的工具。尽管那些收购银行卡的中介信誓旦旦地宣称不会拿这些卡去从事非法活动，可实际上，这份保证的可信度实在是太低了。现实生活中，有不少市民明明自己从未参与过任何非法活动，却突然接到警方打来的电话，被告知涉嫌诈骗案，这可都是那些闲置银行卡惹出来的祸端呀。

2.洗钱风险

还有一部分人收购银行卡，目的是为了进行洗钱活动，比如把境外的资金转移到国内，或者将国内的黑钱转移至国外，以此来让非法资金披上“合法”的外衣。在洗钱的过程中，犯罪分子先是把资金存入收购来的银行卡里，接着再把这些银行卡带到境外去进行消费，又或者跟一些商户相互勾结，通过虚构交易的方式套取现金，进而实现资金的转移。而且呀，洗钱者把黑钱存入金融机构之后，还能借助网上银行、电话银行、ATM等先进的支付工具，在多个银行卡账户之间反复进行跨行转账操作，这么一来，监管机构想要追查资金的真正来源可就难上加难了。经过这一系列复杂的“乾坤大挪移”手段，非法资金就这么被“合法化”了。

除此之外，还有些人收购银行卡是为了方便商业贿赂。行贿人把现金打入匿名的银行卡这种送礼方式，相对来说更容易被一些企业和个人所接受。毕竟受贿人需要匿名接收汇款、转账以及进行消费，所以在网上那些收购银行卡的帖子里，经常能看到一些买家特意强调，收购的银行卡得附带名字和密码才行呢。

3.逃税风险

有些想要逃税的人，会去购买一大批他人的银行卡，然后利用银行的工资发放系统，往这些银行卡里发放工资，也可以是以劳务费之类的各种名目把钱打进去，随后再迅速将钱取出来。通过这样的操作，他们就在账目上虚构出了大量的成本，从而达到逃税的目的。需要注意的是，对于那些为了逃税而购买他人银行卡的人员来说，这种行为很可能会给银行卡的持卡人带来税收方面的麻烦。因为按照现行的个人所得税制规定，个人年收入达到12万元的话，是需要自行向税务局申报的。要是银行卡的主人压根都不知道自己的银行卡上有了这么多各种各样的收入，也没去主动报税，那很可能就会被税务机关约谈，并且还得补缴相应的税款呢。

4.躲避内幕交易风险

如今，证监会查处内幕交易的力度是越来越大了，而且对于内幕交易秉持着“零容忍”的态度。那些有内幕交易行为的人，再也不敢用自己的账户去进行交易了，就连亲戚朋友的账户也处在严密的监视之下。于是，他们就想出了用买来的银行卡去开立股票账户，然后进行内幕交易的办法，觉得这样就能有效避开证监会的监管了。不过，对于这些使用他人银行卡进行内幕交易的人而言，同样也面临着不小的风险，一旦银行卡的主人挂失了银行卡，那股票账户里的资金可就难以取出来了呀。

5.藏匿财产风险

有些人去购买他人的信用卡，其目的就是为了藏匿财产，或者用来躲避债务。比如说，在负债累累的情况下，又不想偿还债务，就通过藏匿财产的方式，然后宣布破产，企图以此来免于还债，这种做法显然是不合法的，而且也会给原持卡人带来诸多麻烦。

6.网点刷信用风险

咱们在网购的时候，挑选商品时首先看的就是店铺的信誉度，要是没有良好的信誉，根本没办法吸引顾客上门购买。所以呀，很多店铺都会采取刷信用的方式来提升自己的信誉。而刷信用的操作方法倒也简单，有不少专门的平台就从事着为网店刷信用的业务。具体来说，信用炒家得先准备好一张银行卡，然后由网店店主上架一批低价商品，大多是点卡、充值卡等虚拟产品，接着信用炒家就开始不停地购买卖家的产品，买完之后马上就确认收货，根本都不需要预留收货时间，这么操作下来，店铺的信誉度一天之内就能大幅提升。然而，购物网站对这种作弊的方法可是深恶痛绝的，一旦查出来，就会直接封店处理。所以呀，那些信用炒家就需要大量用不同身份证开立的银行卡，以此来逃避网站的监控，可这种行为终究是违反规则的，一旦被发现，后果不堪设想。

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