你的信用卡被风控了，知道什么原因吗？

你的信用卡被风控了，知道什么原因吗？

不少人都拥有信用卡，然而因为没有掌握好信用卡的使用技巧，所以在刷卡的时候出现了许多不规范的行为。可能偶尔一两次这样的情况影响不大，但随着时间的推移，就会导致自己的信用卡被银行进行风控管理，最终的结果不是被降额就是被封卡。

事实上，对于银行来说，它们是非常希望持卡人能够刷卡消费的，因为只要持卡人刷卡消费，银行就可以从中获得收益。

因此，在大多数情况下，银行对持卡人的一些小动作是睁一只眼闭一只眼的。但在必要的时刻，银行也会加强自身的风控手段，以便减少客户逾期所造成的损失。

以下是容易导致银行实施风控的十种情况：

1、通过中介提交申请信用卡的资料

只要被银行检查出有作假嫌疑的，一般都会直接被封卡。如今，有不少黑中介变换身份，伪装成担保公司、投资公司等形式来给卡友申请信用卡。在这其中，不排除黑中介与部分银行内部人员存在着一些不清不楚的关系。通过这种方式虽然有可能申请成功，但对银行而言，会面临一定的经营风险，很容易出现问题。

另外，现在还有一些人以办理信用卡为名进行骗钱或者套取用户个人信息后办理多张信用卡用于套现，这类事件已经发生过多起，希望大家要提高警惕。

2、突然发生大额消费

平时信用卡的使用频率和次数都不高，突然进行大额消费，这种情况银行一般会致电核实交易，主要是出于对卡片安全的考虑。当然，这里所说的大额交易是相对的，要参照持卡人本身的卡片额度。用同一张卡每月固定在同一台pos机上刷去全部额度的做法，现在估计也很少有人这么做了。

3、在不符合逻辑的时间点进行刷卡交易

有些卡友会犯这样的错误，比如在早上刷KTV的消费，在晚上刷批发封顶的消费等等，这些都是不正确的，要在正常的时间做正常的事情。

4、在短时间内过多地使用支付宝进行代付

例如，支付宝单笔最高限额1000元，却多次刷出998、995等类似的数字，首先不要刷出后三位相同数字的额度，另外不要过于频繁地使用支付宝代付，也不要使用同一张卡在半小时内在两个或两个以上的pos终端上有交易，无论成功与否。

并且，不要频繁查询余额，查询余额功能早已被银行列为重点风控监控的对象了。

5、信用卡长期处于套空状态

比如在还款日整数进去短时间内，整数出来，其他时间没有刷卡记录或者刷卡记录少于2笔以内，这样连续数月如此操作，后台系统是能够检测到的。

6、逾期

这一点不用多说，如今征信报告非常发达，只要逾期一次，不管金额多少，都会在征信上留下污点，严重的话不仅会被封卡，被列入黑名单可就不是小事了。

7、异地大额消费

持卡人长期在一个地方消费，突然在异地进行大额消费，为了防止持卡人卡片被盗刷，银行可能会打电话进行核实。

8、短时间内，频繁地异地消费

比如，11点在北京消费，12点在上海消费，这种消费方式不符合生活逻辑，甚至可以说不可能实现，如果银行致电，排除了盗的可能，那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。

9、境外消费

如果是真实的境外消费，建议在消费前先和银行进行报备。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象，这种“杀鸡取卵”式的做法是绝对不可取的，如果此时银行致电给你，那必然是踩中了银行的红线。

10、取现特征过于明显

银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费，如果持卡人使用信用卡时，取现特征过于明显，信用卡使用逻辑异常，例如消费金额与消费商户不相符，消费时间与商户营业时间不相符，在一定时间内消费次数不符合常理等，这些行为很容易触发系统的风控机制，银行就会打电话来核实交易。

其实总结起来就是一句话，大家在使用信用卡的时候应该做到合情合理合规，这才是最正确的用卡方式哦！

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