如何判断信用卡是否属于恶意透支？

如何判断信用卡是否属于恶意透支？

在如今的金融犯罪中，信用卡诈骗罪较为普遍，而恶意透支型信用卡诈骗罪又是其中的主要类型。信用卡是一种允许先消费后还款的支付工具，透支是它的一个重要特性。那怎样判定信用卡是否存在恶意透支呢？

一、常见的信用卡恶意透支行为有哪些？

透支限额方面

判定是否超出透支限额，要以信用卡账户余额轧差数是否超过规定限额来确定。也就是说，当通过计算账户余额的轧差数发现超过了信用卡预先设定的透支额度时，就可能涉及到透支超限的问题。

还款期限方面

持卡人在规定期限内没有偿还透支款本息，并且还继续进行透支操作的，这种情况属于恶意透支行为。比如信用卡规定在每月的 20 日为还款截止日，持卡人在 20 日没有还款且后续还继续刷卡消费透支。

透支授权方面

在超限额或超期透支前，没有获得发卡行授权许可的情况，这包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形。例如，持卡人知道自己即将超过透支限额，却通过不正当手段绕过发卡行的授权程序继续透支。

主观意图方面

透支人主观上存在非法占用发卡行资金的故意。这意味着持卡人在透支时，心里就有不想归还透支资金的想法，这种主观意图是判断恶意透支的重要因素。

二、恶意透支的数额界定

恶意透支的数额，是指在满足上述相关条件下，持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。这里需要注意的是，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

三、恶意透支的刑事责任与处罚

恶意透支应当追究刑事责任，不过在公安机关立案后人民法院判决宣告前，如果持卡人已偿还全部透支款息，那么可以从轻处罚；若情节轻微，甚至可以免除处罚。而在公安机关立案前，持卡人若已偿还全部透支款息，且情节显著轻微的，依法可以不追究刑事责任。

四、相关法律依据

《刑法》第一百九十六条规定：【信用卡诈骗罪、盗窃罪】存在下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

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