揭秘！信用卡分期年费信用卡密码提额等“潜规则”

揭秘！信用卡分期年费信用卡密码提额等“潜规则”

你了解信用卡的诸多“潜规则”吗？信用卡若不设置密码被盗刷后，赔偿真的那么容易拿到吗？不设密码就一定能获得“失卡保障”吗？信用卡分期的手续费与利息，你能准确计算出来吗？在某些时候，信用卡分期利息竟然比贷款利息还要高，这到底是怎么一回事呢？信用卡的年费规则，你真的搞得明白吗？信用卡提额过程中涉及的手续费问题，你都清楚吗？小编在此为你总结信用卡那些隐秘的“潜规则”。

信用卡不设密码被盗刷难获保障

大家都知道信用卡不设密码被盗刷可以获得赔偿，于是很多人支持“不设密码更安全”的说法。银行确实规定“失卡保障”往往限于签名消费，而凭密码消费、网络交易、电话转账等不在此范围内。但实际上，信用卡不设密码真的有保障吗？被盗刷后真的能获得赔偿吗？

事实并非如此，信用卡不设密码被盗刷后获得赔偿的过程异常艰难，需要各种证明和举证，实际获得赔偿的人少之又少。为避免盗刷风险而相信“失卡保障”，选择不设密码依靠背签和消费签名来抵御风险的做法，并不适合国内国情。一些银行没有配套“失卡保障”服务，商户结账时也很少认真核对签名，签名消费的信用卡遭盗刷同样无法获得赔偿。因此，将信用卡消费设置为“签名+密码”的模式才是最佳选择。

信用卡提额需注意五大事项

信用卡提额诈骗：网上有很多声称可以代办大额信用卡、提升信用卡额度的公司，这种情况十有九骗，骗取个人信息或钱财的居多。实际上，信用卡额度不能无限提升，各家银行有严格的授信制度，不可轻信他人能帮助提升信用卡额度。

主动办理信用卡提额：信用卡提额完全可以自己主动办理。当持卡人收入和资产提高、资金需求增大时，需要提高信用卡额度，但银行并不知晓这些情况，此时就需要我们主动提额。

多刷卡、不消费也有技巧：信用卡提额时，多次刷卡、多元化刷卡可能对提额有帮助，但类似“最好每月产生的账单消费至少是总额度的30%以上”的建议不一定有效。如果账单消费过高超过工资，银行反而会认为风险很大。

信用卡停用一段时间：有意停用信用卡一段时间可能有助于提额。这涉及银行后台系统测评问题，银行可能为经营好每一个客户给予小额奖励，但过长时间停卡可能让系统评定经济贡献值为零，所以在时间上要把握好。

提高临时额度调额期内银行要收手续费：持卡人可能在节假日等时期有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。但很多消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，实际上有银行在信用卡临时额度调额期内可以享受免息，也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。

年费减免规则有猫腻

不少卡友认为信用卡办卡不开卡就不会产生年费，以为不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。部分信用卡会在未经消费者确认的情况下自动激活，从而产生年费，当消费者被通知缴费时，才发现已欠下几百元逾期费用。

多数信用卡满足“一年刷几次就可以免年费”的条件，但对于一些高端白金信用卡，由于持卡人有权享受特殊待遇，其高额年费有时不能减免，或是减免规则比较苛刻。不过能办高端信用卡的人一般都是土豪，可能不在意这些。

对普通持卡人来说，办卡时要留意一些特殊的即使未激活仍需缴纳年费、制作工本费的卡种，最好了解清楚年费的收取情况。

信用卡分期手续费率可能高于贷款利息

信用卡分期在很多人看来是个复杂的东西。信用卡分期付款满足了消费者提前消费的欲望，但有时却是火上浇油。相比银行个人无抵押贷款的繁琐手续，信用卡分期付款更为便捷，然而实际上信用卡分期是“免息不免费”，高额的手续费算下来并不划算。

银行收取的12期分期手续费率在7.2%左右。假设将1.2万元的账单分成12期来还，不仅每个月要偿还本金1000元，还有整体分期额度的手续费，即12000×7.2%/12=72元。

但信用卡分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月，而每个月付出的手续费都是按照7.2%的年预期年化利率来算的。经测算，其实际年预期年化利率高达22.34%。所以说分期付款有成本，金额越高、期数越多，手续费也越高。有时信用卡分期手续费率可能高于贷款利息，非常不划算。

其实信用卡的“潜规则”远不止这些。作为普通消费者，我们往往只了解信用卡的一些皮毛知识，当这些费用被扣时还不知是怎么回事。多了解信用卡的规则，有利于我们早日从信用卡“卡奴”蜕变成信用卡“卡神”。

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