信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别？

信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别？

自从信用卡业务出现后，人们的消费模式发生了显著改变，用过信用卡的人都深知其便捷之处。然而，当我们打算购置大件商品时，就需要思索其他途径了，比如信用卡分期或者信用贷款。接下来，小编就为大家详细剖析信用卡、信用卡分期以及信用贷款之间的区别。

信用卡贷款

信用卡贷款是借助预借现金的形式获取资金，类似于向银行申请了一笔小额贷款，只不过手续更为简便快捷。通过预借现金，可将信用卡中的资金转账至储蓄卡。预借现金业务与传统的信用卡取现业务有所不同，其业务周期并不长。预借现金是把信用卡里的钱转至储蓄卡供客户使用，之后客户再分期偿还。

当下，众多银行都推出了预借现金服务，并且能依据客户需求，在提升授信额度的同时，让客户预借到更多现金。一般来说，预借现金的最长期限为 2 年，个别银行可达 3 年。不同银行针对信用额度可转出的现金上限设置了不同限制，有些银行最多能达到信用额度的 100%，部分银行则为 80% - 90%。

信用卡贷款与信用卡取现的区别

额度差异：信用卡贷款额度与信用卡取现额度存在较大差别。多数信用卡的提现额度仅为信用卡整体额度的 30% - 50%，而且单日可提现金额也有限制，大多数银行规定信用卡每天取现上限为 2000 元。而预借现金的借款额度最高能达到信用额度的 100%，有些银行还会依据客户信用度测评结果，为持卡人上调临时额度，进而预借出更高额度的现金，最高可达固定额度的 120% - 130%。

还款与手续费差异：信用卡提现无法进行分期还款，而信用卡预借现金可以分期偿还。两者手续费也不尽相同，信用卡提现不仅要收取 1% - 3% 的手续费，还需按每日万分之五收取利息，折合年利率高达 18%；信用卡预借现金则不收取利息，仅收取分期手续费。

信用卡贷款与个人信用贷款的区别

额度方面：相较于个人信用贷款，信用卡贷款在额度上略显逊色。通常，普通信用卡用户的额度在 5000 - 15000 元之间，若要用于购买大件物品，如贷款旅游、贷款买车、购置家具电器等大宗消费时，信用卡贷款就稍显不足。而信用贷款额度一般在个人月收入的 5 - 15 倍左右，例如，一个信用记录良好、无严重逾期且月收入 4000 元左右的人申请银行信用贷款，审批下来的额度通常在 3 - 50 万元之间。

贷款期限方面：信用卡贷款在贷款期限上也不如信用贷款有优势。信用卡贷款若申请分期，一般贷款期限为 2 年（24 期），个别银行最长为 3 年。而个人信用贷款的贷款期限最短为 6 个月，最长可达 5 年。

手续费与利率方面：虽然信用卡贷款比信用卡取现划算，但依据贷款期限不同，收取的手续费也不一样。分期期数越长，年化利率越高，各银行规定有所差异。以分 3 期、6 期、12 期和 24 期为例，手续费一般分别约为 3%、4.5%、8%、15%。若借出 3 万元，手续费分别为 900 元、1350 元、2400 元以及 4500 元。也就是说，3 万元贷款若分 12 期，一年下来手续费可能高达 2400 元，相当于年息 8% 左右，这实际上高于一年期贷款基准利率 6%。

申请门槛方面：信用卡贷款在申请门槛上相对信用贷款更为简便，多数银行一通电话即可办理。而信用贷款一般要求个人月收入在 3000 元以上才可申请。

POS机安装和POS机代理，请用手机微信扫一扫！