消除不良信用记录需要2年还是5年？

消除不良信用记录需要2年还是5年？

个人征信出现不良记录后的严重性，想必大家都心知肚明。它就像一个“信用枷锁”，会对我们今后申请信用卡、办理贷款等金融业务产生诸多不利影响，甚至还可能波及到我们日常出行，像乘坐高铁、飞机这些也会受到牵连。而信用卡不良记录究竟要经过几年才能消除呢？这大概是许多卡友都深感困惑的问题吧。今天，小编就来和大家详细讲讲，消除不良信用记录到底是需要2年还是5年呢？

一、消除不良记录需要2年还是5年？

2年消除不良记录的情况

这里所说的2年消除不良记录，是针对那些非恶意、金额较小、逾期时间较短的不良记录，并且这些记录没有在人民银行留下底档。在出现这种情况后，如果持卡人能够在接下来的时间里正常且良好地连续使用信用卡达24个月，就可以用这24个月的良好记录来覆盖2年之前的那些不太严重的不良记录。这就好比是用新的、积极的记录去“冲刷”掉之前的小污点，让信用记录重新焕发光彩。

5年消除不良记录的情况

要是出现了恶意透支，而且透支金额比较大、性质较为恶劣、情况较为严重的不良记录，这种记录是会在人民银行留下案底的。在这种情况下，只有在持卡人还清所有欠款之后，再经过整整5年的时间，才能将这些不良信用记录彻底消除。这就像是给信用记录一个漫长的“恢复期”，只有经过足够长的时间，才能把之前的严重“创伤”抚平。

二、怎么消除不良信用记录？

第一步：清偿欠款和逾期相关费用

这是最关键的起始步骤。如果想要消除不良记录，首先必须把所欠的款项以及逾期产生的相关费用全部还清。就如同清理地基一样，只有把债务这个“地基”清理干净，才有重建良好信用的可能。要是欠款一直不清，不良记录就会像顽固的污渍一样，始终留在信用记录上。

第二步：持续正常使用信用卡两年且保持无逾期

在还清欠款后，要继续正常使用信用卡，并且在接下来的2年时间里，务必确保不能出现任何逾期情况。这2年的正常使用记录就像是一层新的“油漆”，会逐渐覆盖掉原来的不良信用记录。在这个过程中，每一次按时还款都是在为良好的信用记录添砖加瓦。

第三步：切忌逾期后销卡

一定要记住，在信用卡出现逾期之后，千万不能一时冲动就把卡注销掉。因为一旦销卡，不良记录就会像一个甩不掉的“影子”，永远跟随着你，再也没有机会用新的记录去覆盖它了。

我国信用卡的还款记录会显示距离查询日期两年内的还款信息，这些信息是按照月度来体现的，我们可以很清楚地看到是在哪一年哪一月出现了逾期情况。而两年以前的记录就不会再按月度来体现了，不过它们会被保留5年，只有等到5年之后，这些记录才不会再显示出来。这就像是一个信用记录的“时间胶囊”，在规定的时间内保存着所有的信用信息，过了这个时间，才会慢慢释放掉那些陈旧的记录。

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