想贷款和申请信用卡须注意

想贷款和申请信用卡须注意

在当今现代社会中，贷款与信用卡已然和我们的日常生活紧密交织、密不可分了。“提前消费”这个概念对于我们而言，早已不再是遥不可及、难以接受的事物了。不妨试想一下，要是没有贷款的助力，我们得等到什么时候才能购置属于自己的房子呀。而信用卡作为当下金融领域里发展最为迅猛的业务之一，其用途也是极为广泛的。那么，我们若想顺利地申请到贷款以及信用卡，究竟需要留意哪些方面呢？

个人征信问题

每当我们向银行申请贷款或者信用卡的时候，银行方面都会调取我们的个人征信报告，由此可见，二者之间存在着紧密的关联性。所以，要是期望能够顺利地获得贷款，并且申请到合适的信用卡，那么就一定要注意把控好信用卡相关的情况，信用卡的欠款可千万不能太高，同时也不宜申请过多的信用卡。银行在调取个人征信报告时，重点会关注以下三个方面：

1.信用卡逾期情况

要是在半年内出现了两次及以上的逾期记录，又或者存在一次逾期时长超过两个月的情况，那肯定是不符合要求的，这样很可能会导致贷款申请被拒或者信用卡申请无法通过审核。

2.信用卡欠债状况

银行会查看信用卡账单中所显示的欠债金额。倘若你持有的信用卡张数过多，或者欠债的金额过高，银行就会据此判定你可能没有足够的还款能力，处于资金较为紧张的状态，进而拒绝为你提供贷款。

3.查询征信记录次数

要是你查询自己征信记录的次数过于频繁，同样也会面临贷款申请被拒的情况。毕竟正常情况下，人们并不会频繁地去查询自己的征信情况，通常只有自身征信存在问题的人才会时常进行查询呀。

缺钱怎么办？

信用卡和贷款都是能够帮助我们解决资金短缺问题的有效办法，不过，要怎样做才能让二者达到最为理想的使用状态呢？

1.先贷款，后申请信用卡

在这个先后顺序的问题上，大家一定要牢记于心，这一点至关重要。没错，银行是能够接纳那些个人征信记录处于“空白”状态的用户的，但对于信用卡数据存在“不良”情况的用户，银行往往就会比较谨慎了。而且，如果你在某家银行办理了房贷业务，之后再去这家银行申请信用卡，获批的难度就会降低很多，相应地，所获得的信用卡额度也会高出不少呢。

对于网贷平台而言，道理就更为浅显易懂了：网贷记录一般并不会计入征信报告当中，然而信用卡的使用情况却是要被计入征信报告的。所以，不管你在多少网贷平台借了多少钱，只要按时还款，对后续你的个人信用通常是不会产生影响的（当然了，除非你借钱后总是不归还，导致人家报警处理……）。但要是你的信用卡出现逾期或者负债过高的情况，网贷平台在你再次申请借款时，就很有可能拒绝借给你钱了。

2.怎样顺利贷款

对于那些经常把信用卡刷爆的用户来说，怎样做才能更顺利地申请到贷款呢？其实呀，征信报告上所显示的信用卡负债，实际上就是你每个月信用卡账单上的欠款金额。所以，只要你改变一下还款习惯，选择在每个月的“账单日”之前进行还款，而非等到“还款日”再还钱，那么在征信报告上所呈现出来的负债情况就会变得很低了。如此一来，再去申请贷款以及心仪的信用卡时，获批的概率就会大大增加，整个过程也会更加顺利了。

3.分期还款

假设你刷卡消费了10万元，然后办理了12期的分期还款业务，按照这样的分期方式，每个月需要偿还9000多元，那么你每个月在征信报告上所体现出来的负债金额就是9000多元，而并非是10万元整了。通过这种分期还款的方式，确实能够有效地降低你的负债情况，不过需要注意的是，这样做是需要支付一定的分期利息的。倘若你手头实在是资金紧张，没有别的办法了，那么采用分期还款的方式也不失为一种可行之举。

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